Les revenus fonciers
Vous voulez investir dans le locatif ?
Déterminer votre capacité d'emprunt en moins de 5 minutes !
Déterminer son budget
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Par : Léa N.
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6 min de lecture
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juin 2024
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La capacité d'emprunt détermine la somme d'argent que vous pouvez utiliser pour financer un investissement locatif.
Plusieurs facteurs influent sur votre capacité d'emprunt, notamment :
Plusieurs facteurs influent sur votre capacité d'emprunt, notamment :
Plusieurs facteurs influent sur votre capacité d'emprunt, notamment :
- Revenus (avant prélèvement à la source, pensions, allocations, primes, revenus locatifs d'autres investissements)
- Apport personnel mobilisable
- Charges actuelles et futures (autres crédits, loyer mensuel, etc.)
- Durée de prêt envisagée (10 ans, 15 ans, 20 ans, ou 25 ans)
- Taux d'emprunt envisagé
- Taux de l'assurance emprunt
Votre capacité d'emprunt est limitée par votre taux d'endettement maximal, fixé à 35 % de vos revenus par la haute autorité bancaire. Les banques effectuent le calcul suivant :
(charges / revenus) x 100. Le résultat doit rester en dessous de 35 %, bien que certaines banques puissent déroger à ce calcul pour 20 % des meilleurs profils.
En plus du taux d'endettement, la banque évalue vos restes à vivre, c'est-à-dire si l'argent restant sur votre compte après déduction de toutes les charges et mensualités du prêt est suffisant pour vivre correctement.
- Revenus (avant prélèvement à la source, pensions, allocations, primes, revenus locatifs d'autres investissements)
- Apport personnel mobilisable
- Charges actuelles et futures (autres crédits, loyer mensuel, etc.)
- Durée de prêt envisagée (10 ans, 15 ans, 20 ans, ou 25 ans)
- Taux d'emprunt envisagé
- Taux de l'assurance emprunt
Votre capacité d'emprunt est limitée par votre taux d'endettement maximal, fixé à 35 % de vos revenus par la haute autorité bancaire. Les banques effectuent le calcul suivant :
(charges / revenus) x 100. Le résultat doit rester en dessous de 35 %, bien que certaines banques puissent déroger à ce calcul pour 20 % des meilleurs profils.
En plus du taux d'endettement, la banque évalue vos restes à vivre, c'est-à-dire si l'argent restant sur votre compte après déduction de toutes les charges et mensualités du prêt est suffisant pour vivre correctement.
- Revenus (avant prélèvement à la source, pensions, allocations, primes, revenus locatifs d'autres investissements)
- Apport personnel mobilisable
- Charges actuelles et futures (autres crédits, loyer mensuel, etc.)
- Durée de prêt envisagée (10 ans, 15 ans, 20 ans, ou 25 ans)
- Taux d'emprunt envisagé
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Votre capacité d'emprunt est limitée par votre taux d'endettement maximal, fixé à 35 % de vos revenus par la haute autorité bancaire. Les banques effectuent le calcul suivant :
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En plus du taux d'endettement, la banque évalue vos restes à vivre, c'est-à-dire si l'argent restant sur votre compte après déduction de toutes les charges et mensualités du prêt est suffisant pour vivre correctement.
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Pourquoi faire une simulation avant d'opter pour l'investissement locatif ?
Faire une simulation est essentiel avant de se lancer dans un investissement locatif. Personne ne devrait s'engager dans un projet d'immobilier locatif sans une analyse préalable, car cela peut conduire à des difficultés à long terme.
La simulation permet d'éviter des erreurs potentielles telles que choisir un emplacement peu attractif, sous-estimer les mensualités du crédit, ou obtenir un rendement locatif insatisfaisant. Elle offre une visibilité sur la capacité d'emprunt et l'effort d'épargne mensuel nécessaire.
D'une part, la simulation fournit la capacité d'emprunt, guidant ainsi vers le type de biens envisageable et offrant une vision claire des futures mensualités.
D'autre part, elle évalue l'effort d'épargne mensuel requis pour le projet. Les calculs du rendement brut, net et net de charges permettent également de connaître théoriquement le rendement locatif après impôt.
